Díky rozhodnutí EU ohledně restrikcí vůči ruským bankám došlo k logickému runu klientů na Sberbank, která provozovala poměrně rozsáhlou pobočkovou síť zejména ve střední Evropě. Stalo se tak, když ji před léty odkoupila od zbankrotované rakouské Volksbank. Moc dobře si to pamatuji a znám i nějaké podrobnosti. Protože u Volksbank pracovalo několik mých dobrých známých.
Ale to není důležité. V tisku je prezentován konec Sberbank v Česku/Evropě jako obrovské vítězství nad Putinem a těžká rána, jenž mu sjednocený Západ uštědřil. Na Slovensku? Tak o tom si přečtete. Tam je to vítězství fakt nečekané. Ale začnu Českem.
Sberbank v Česku dle dostupných údajů získala kmen cca 120 000 klientů. Ti reagovali naprosto přirozeně a když vypukla na Ukrajině válka, ti co v ní drželi nějaké peníze na ni okamžitě najeli a snažili se je vybrat. Všichni.
Říká se tomu run na banku a to žádný finanční ústav, i kdyby disponoval kdo ví jakými rezervami, nedokáže ustát. Z jednoduchého důvodu – klient chce peníze teď hned, ale banka drží ze všech vkladů jen malinkou část na pokladnách a v rezervě u ČNB. Zbytek peněz má rozpůjčovaných. Zejména v úvěrech klientům. Aby vytvořila zisk. A úvěry nelze zesplatnit, jestliže dlužník neporušil smlouvu. Takže vkladatelé banku beznadějně vycucli do posledního dostupného pětníku. Situaci mohla zachránit intervencí ČNB, ale v současné atmosféře pomáhat ruské bance, respektive její české dceři? Nemožné, ba odporné!
Takže Sberbank skončila. A takhle to fungovalo úplně ve všech zemích EU, kde operovala. Putinovi jsme zasadili těžkou ránu!
Česko splnilo společný plán a žádnou škodu nikdo neutrpěl. Vkladatelé, jestliže u Sberbanky neuložili více než cca 2,5 milionu, budou vyplaceni z Fondu pojištění vkladů přes Komerční banku. Takže žádná škoda nevznikne, ne? Jen těm, co byli tak nerozumní, že do nějaké Putinské pseudobanky dali více. Ti po zásluze utřou!, říkáte.
OK. Takže kraj Vysočina v tom, dle dostupných informací, utopil cca 2 miliardy!! Dvě se mu ještě nějak podařilo včas vyvést. A nebyl sám. Jen ten největší postižený.
To na okraj. A ono je to ještě jinak, než je prezentováno. Celkem Fond pojištění vkladů vyplatí 28 miliard náhrad. Což tedy nejsou veřejné rozpočty, ale přesto tak říkajíc NAŠE peníze. Prostě nás všech. Ať se na to díváme jak chceme. A ty jsou momentálně fuč! Vypařily se.
Záměrně jsem napsal momentálně. Protože do zkolabované banky nastoupí likvidátor. A ten pochopitelně začne spravovat úvěry. Jestli platí ještě stejné předpisy jako před léty, když jsem aktivně pracoval, pak je jeho povinností je okamžitě zesplatnit. Z nich získat prostředky a s těmi zaplatit těm, jejich pohledávky nejsou vypořádány. Což dnes bude především Fond pojištění vkladů a pak zaměstnanci a až následně asi Kraj Vysočina a podobní.
Zdánlivě by se všechny peníze vrátit. Jenže to je teorie.
Když někdo dostane úvěr na 5 let a a po roce je postaven do situace – zaplať hned teď!, tak je v podstatě zralý na likvidaci. Jestliže jej okamžitě nepřeúvěruje nějaká jiná banka. Bez starosti mohou být, dle mého názoru ti, co si půjčili od Sberbank na hypotéku. Jestli řádně spláceli, převezmou je všichni velmi rádi. Ale za úplně jiná procenta, než ale kolaterální, tedy přijatelné ztráty, přece!
Myslím, že i ti co spláceli spotřebáky většinou najdou nového věřitele. Ovšem opět za úplně jinou cenu.
Ale do složité situace se dostanou podnikatelské subjekty všeho druhu! Ty čeká velmi trnité a především dlouhé jednání. A leckdo z nich neuspěje. České banky nejsou stavěné a zvědavé na riziko. A to asi je spojeno, dle mého odhadu s firemní klientelou zkrachovalé Sberbank. Takže tady dojde ke ztrátám. Netuším jak velkým, nevidím sebeméně do skladby jejich úvěrového portfolia. Jsem zvěav , jestli jim stát nabídne nějakou pomoc jako to předstíral u covidu.
Kdo určitě přijde o peníze jsou ty z tuzemských bank, jenž měly se Sberbank vyměněné úvěrové linky a nestačily je stáhnout. Opět, bez šance zjistit, co to koštuje. ze všeho nejvíce by mne ovšem zajímala úvěrová expozice české Sberbank do ciziny. Buď jako člen konsorcia financování projektů vedených ruskou matkou nebo přímo poskytování úvěrů zahraničním, především ruským subjektům . V těchto případech se nevrátí ani vorel.
Takže konečná sekyra nedá 28 miliard, ale pár určitě. Z našeho. Nikoliv z Putinova. Aby bylo jasno.
Ale co by za naši , českou pozici dali Slováci! Ti mají úplně jiné starosti. Jak se dočtete v článku převzatém z tamního Deníku N. Jenž mi byl laskavě postoupen ze Slovenska. Tak fakt řeší malér. Spojený s koncem Sberbank! Takže Deník N.
Sankce zřejmě ukončí příběh ruské Sberbank v Evropě
- Ruskou Sberbank ničí sankce, její akcie se pro válku na Ukrajině propadly o 90%.
- Slovenským elektrárnám může padnout nejdůležitější financující banka.
- Její krach by mohl změnit poměr sil v elektrárnách, pokud stát úvěr koupí a kapitalizuje.
Největší ruská banka Sberbank doplácí na sankce přijaté proti Rusku a rozhodnutí Vladimira Putina vést válku na Ukrajině. Minimálně její evropská část Sberbank Europe je před úpadkem a to může teoreticky otevřít slovenské vládě cesty ke zvýšení podílu ve Slovenských elektrárnách.
Graf dne ukazuje, že akcie Sberbank se pro válku na Ukrajině od poloviny února propadly o více než 90%. Přestože v tuto chvíli nevíme, jaký bude osud celé ruské banky, její evropská divize „v blízké budoucnosti pravděpodobně nebude schopna splácet své dluhy nebo jiné závazky v době jejich splatnosti,“ uvedla v pondělí Evropská centrální banka.
Potíže, ve kterých se ocitla Sberbank Europe, se mohou přenést i na Slovensko, protože financuje výstavbu nových jaderných reaktorů Slovenských elektráren v Mochovcích. Elektrárny mají od banky úvěr v původním objemu 870 milionů eur, podle informací Deníku E zbývá z něj splatit minimálně 700 milionů eur.
Konec ruského příběhu v evropském bankovnictví
Bankovní regulátoři nyní „posuzují veřejný zájem“ a rozhodují, zda půjde banka do likvidace, nebo zda se její jednotlivé části budou řešit samostatně.
Sberbank Europe má dceřiné společnosti v Bosně a Hercegovině, Srbsku, Česku, Chorvatsku, Maďarsku a Slovinsku. Pobočku má také v Německu. Česká národní banka už například řeší odnětí licence tamní Sberbank.
Pokud Sberbank Europe skončí v likvidaci, bude to neočekávaná tečka za evropským příběhem rozpínavé ruské banky, který začal v roce 2012. Tehdy ruská jednotka koupila rakouskou Volksbank International, která nezvládala předchozí hospodářskou krizi.
Vstupem do Evropy si ruská Sberbank začal naplňovat své ambice stát se globální bankou se silným vlivem na střední a východní Evropu. Její evropská část měla ke konci roku 2021 aktiva ve výši 13,6 miliard eur.
Na Slovensku už Sberbank přítomna není. Před deseti lety převzala Volksbank Slovensko a poté ji vedl nynější ministr zemědělství Samuel Vlčan. Sberbank nakonec ze slovenského trhu v roce 2016 odešla. Zdejší aktivity Sberbank koupila Penta a banku začlenila pod Prima banku Slovensko.
Co s úvěrem na Mochovce?
Pokud Sberbank Europe zkrachuje, nějaký čas může zůstat úvěrující bankou elektráren. Svou pohledávku vůči nim může někomu prodat, což nemusí být jednoduché nejen pro sankce, ale také proto, že evropské banky jadernou energetiku zpravidla nefinancují.
Tím se otevírá možnost, aby úvěr převzal a vyplatil stát. V dalším kroku by mohl svou pohledávku kapitalizovat a zvýšit svůj podíl v elektrárnách z dnešních 34%, pokud s tím budou souhlasit ostatní majitelé, československá skupina EPH a italský Enel.
Další možný scénář je, že by Sberbank tyto půjčky prohlásila za splatné. V této chvíli nevíme, jestli to může udělat, jelikož neznáme detaily smlouvy. Podle evropských regulátorů se smlouvy uzavřené dlužníky v důsledku řešení krizové situace nebo platební neschopnosti nezmění.
Otázkou je, zda elektrárny úvěrové smlouvy a dohodnuté termíny splatnosti plní. Určitě se tak neděje podle původního plánu z roku 2008, kdy se začaly stavět dva nové bloky v jaderné elektrárně Mochovce. Od té doby se rozpočet projektu zvýšil z 2,8 na 6,2 miliardy eur. Dluh elektráren rostl a spolu s ním i nervozita bankéřů.
Firma je musela uklidnit tím, že založila ve prospěch bank své vodní i jaderné zdroje. Akcionáři museli elektrárnám poskytnout půjčky. A před rokem si Sberbank dotazovala zástavní práva na vlastnické podíly akcionářů v elektrárnách. V takovém případě by elektrárny v případě krachu ovládly banky. Nakonec to neprošlo, vláda prosadila zákon, který při prodejích strategických firem vyžaduje souhlas státu.
Dluh Slovenských elektráren je tak velký, že ministr hospodářství Richard Sulík i samotná firma říkají, že jsou v technickém bankrotu. Znamená to, že i když své závazky splácejí, neplní některé jiné podmínky z úvěrových smluv. Zachránit je může rozjetí výroby v Mochovcích.
Nechtěl bych být slovenským premierem, ani minsitrem financí!
Deník N uvádí, že stavbu JE Mochovce financovala Sberbank. Ta je pleite, ale z úvěru Slovenským elektrárnám zbývá splatit ještě 700 milionů! Ne korun, nýbrž EUR!! Tedy necelých 20 miliard na české!!! Teď hned!
Že se lze obrátit na jinou banku, respektive konsorcium bank? To jistě. Ale kdo na to kývne, když
1- výstavba se zpožďuje a masivně prodražuje
2-když si Evropa v pobláznění umanula, že financování jádra je fuj, fuj a zase fuj!!!A na banky byl/je vyvíjen tlak, aby od jádra daly ruce pryč!
Hlavy z Deníku N to vyřešily s elegancí sobě vlastní – no přece pomůže stát. Ten navýší kapitál o potřebných 700 milionů EUR a už se zase práší za kočárem! Jak jednoduché!
Tak jsem nechal Googla odpovědět na otázku, jak vysoký je slovenský dluh.
Sdělil mi, že před rokem to vypadalo takto:
Verejný dlh Slovenska stúpol minulý rok zo 45 miliárd eur na 55 miliárd eur. No a tento rok má náš dlh stúpnuť o ďalších sedem miliárd a dostať sa tak na 62 miliárd eur. Opakuji PŘED ROKEM.
Odhaduji, že nyní už je to nějakých 70 miliard.
A teď, mýrnyx týrnyx se k tomu má přidat, jen tak, další skoro miliarda? A možná co nevidět druhá, když dojde zase ke zdražení stavby, protože je teď úplně všechno dražší. A to nemluvím o tom, že Matovič přišel před časem, když vystřelily ceny energií do nebeských výšin, s geniální myšlenkou – že jako ty ceny energií se občanům zadotují.
Jenže kde vzít v napjatém rozpočtu na ty dotace? No přece speciální daní pro Slovenské elektrárně! Kde SR patří asi 20% , zbytek drží italský ENEL a Křetínský. Takže ty oškubeme na zisku speciální daní z jaderné energie! Jenže se ukázalo, že tohle nelze, protože i Elektrárně jsou ve velmi složité finanční situaci a daň by je možná položila. Zbylo kostrbaté řešení – daň z jádra nebude, ale elektřina vyrobená v SE se zafixuje na určité úrovni a více se nezvýší i kdyby čert ve svěcené vodě kraula plavat musel!!!
Takže nejen že dostavba Mochovců je stále dražší, nejen že banky jádro nechtějí, neje , že si stát bude muset půjčit, aby SE nezbankrotovaly, ale návratnost z výroby elektrické energie a jejího prodeje je těžce podvázána. Z rozhodnutí státu!
Tohle je klasický pes, co se honí za vlastním ocasem a chce se do něj zakousnout!
Takhle vypadá konec Sberbank na Slovensku….
Jo a někdy včera nebo předevčírem přistálo,přes veškerá embarga a zákazy prý ruské letadlo.Mohlo. Protože přivezlo z Ruska dodávku nových palivových článků pro Mochovce….
Jde mi z toho hlava kolem.